Banco tem lucro recorde de R$ 4,2 bilhões até setembro
A Caixa Econômica Federal encerrou o terceiro trimestre de 2012 com saldo de R$ 324,5 bilhões na sua carteira de crédito, valor 43% superior ao mesmo período do ano passado. O resultado foi impulsionado pelo Programa CAIXA Melhor Crédito, lançado em abril deste ano, que visa à democratização do acesso ao crédito para as famílias brasileiras e melhores condições de financiamento para as empresas.
O banco obteve, até setembro, lucro líquido acumulado de R$ 4,2 bilhões, um crescimento de 18% em relação ao mesmo período de 2011, historicamente o maior lucro apurado pela CAIXA nos nove meses iniciais do ano. Nesse período, a CAIXA também aumentou sua participação no mercado de crédito para 14,5%, salto de 2,7 p.p. em 12 meses.
De acordo com o Presidente da CAIXA, Jorge Hereda, “os números apresentados ao longo desses nove meses, tais como ampliação da participação no mercado de crédito, baixa inadimplência e forte aumento no número de clientes, refletem o resultado da estratégia da CAIXA de oferecer as melhores taxas e tarifas do mercado”, afirma.
A inadimplência do crédito total na CAIXA foi de 2,06%, mantendo-se estabilizada e abaixo do índice do Sistema Financeiro Nacional de 3,77%. No final de setembro deste ano, 91,8% das operações de crédito estavam concentradas nos ratings de AA até C.
O patrimônio líquido chegou a R$ 22,5 bilhões, evolução de 24,6% em 12 meses, com rentabilidade média de 27,5%. Em setembro, o patrimônio de referência era de R$ 49,1 bilhões, enquanto o Índice de Basiléia alcançou 12,6%.
O total de ativos administrados até o final de setembro era de R$ 1,2 trilhão. Desse valor, R$ 673,4 bilhões são ativos próprios, evolução de 33% em relação a setembro de 2011. Destacaram-se ainda ativos do FGTS, com R$ 315,2 bilhões, e fundos de investimento de rede e exclusivos, com R$ 191,6 bilhões.
Até o final do terceiro trimestre de 2012, a CAIXA injetou mais de R$ 358 bilhões na economia referentes a contratações de crédito, distribuição de benefícios sociais e investimentos em infraestrutura própria.
Carteira de crédito comercial:
O crédito comercial apresentou, até setembro, saldo de R$ 109,1 bilhões, crescimento de 52,6% em relação ao mesmo período de 2011. As operações para pessoas físicas registraram saldo de R$ 50,2 bilhões, evolução de 46%. Já a carteira comercial de pessoas jurídicas encerrou com R$ 58,9 bilhões, crescimento de 58,7%.
As contratações comerciais somaram R$ 122,9 bilhões até o fim do terceiro trimestre. As operações com pessoas físicas alcançaram R$ 65,2 bilhões, enquanto as com pessoas jurídicas atingiram R$ 57,7 bilhões.
Carteira de habitação, saneamento e infraestrutura:
A carteira imobiliária apresentou saldo de R$ 190,6 bilhões em setembro de 2012, aumento de 34,9% em 12 meses. As operações com recursos da poupança somaram R$ 98,8 bilhões e, nas linhas que utilizam os recursos do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS), a CAIXA alcançou R$ 91,5 bilhões, crescimentos de 34,7% e de 35,4%, respectivamente.
As contratações totalizaram R$ 73,9 bilhões, um crescimento de 33,6% em relação ao mesmo período de 2011. Desse total, R$ 32,5 bilhões foram realizados com recursos da poupança (SBPE), R$ 30,1 bilhões nas linhas que utilizam o FGTS. Além disso, foram aplicados R$ 11,4 bilhões pelo FAR e demais fontes.
Pelo Programa Minha Casa Minha Vida, foram contratados R$ 33,4 bilhões, dos quais R$ 19,6 bilhões com recursos do FGTS, R$ 4,9 bilhões com subsídio e R$ 8,8 bilhões com recursos do Fundo de Arrendamento Residencial (FAR), Fundo do Desenvolvimento Social (FDS) e Orçamento Geral da União (OGU).
Além do crédito habitacional, a Instituição também se destacou no financiamento de infraestrutura, como saneamento e melhoria nas redes de transportes urbanos. Em setembro de 2012, o saldo dessas operações era de R$ 22,3 bilhões, expansão de 55,9% em 12 meses.
Parte dos investimentos em infraestrutura e saneamento básico está voltada para o Programa de Aceleração do Crescimento (PAC 2), criado em 2011. Até o terceiro trimestre deste ano, a CAIXA contratou 1,3 mil operações de financiamento no âmbito do programa, num montante de R$ 27,7 bilhões, dos quais R$ 19,8 bilhões com o setor público e R$ 7,9 bilhões com o setor privado.
Captações de recursos:
Os depósitos totais somaram R$ 303,3 bilhões no final de setembro, com destaque para a Poupança da CAIXA, que teve captação líquida de R$ 12,1 bilhões, 55% superior ao mesmo período de 2011, e saldo de R$ 169,7 bilhões. Os depósitos a prazo captaram R$ 19,7 bilhões e atingiram saldo de R$ 91,9 bilhões. As Letras Imobiliárias e Financeiras chegaram a R$ 16,9 bilhões de captação e apresentaram saldo de R$ 39,7 bilhões.
Com 21,7 milhões de contas, os depósitos à vista alcançaram saldo de R$ 22,7 bilhões. Dessas contas correntes, 20,1 milhões são de pessoas físicas, sendo 9,6 milhões na modalidade Conta CAIXA Fácil, que não cobra tarifas. Somente neste ano, foram abertas cerca de 1,5 milhão de contas CAIXA Fácil.
A CAIXA manteve sua posição como o quarto maior administrador de fundos de investimentos (rede e exclusivos) do país, respondendo por 7,5% do mercado. O portfólio de fundos e carteiras totalizou 312 produtos, sendo que 59 foram lançados neste ano.
Programa CAIXA Melhor Crédito:
O Programa CAIXA Melhor Crédito impulsionou o resultado positivo do banco no terceiro trimestre de 2012. Com a redução das taxas de juros desde abril, a CAIXA já recebeu, em média, 7,6 mil novos clientes por mês por meio da portabilidade de crédito, gerando R$ 80,3 milhões em novos empréstimos.
Desde o início do programa até setembro, os produtos contemplados contrataram R$ 69,1 bilhões. As contratações diárias passaram de R$ 372,8 milhões, no primeiro trimestre do ano, para R$ 548,7 milhões entre abril e setembro, alta de 47,3%. O Giro CAIXA fácil, linha de crédito destinada à micro e pequenas empresas, foi o produto de maior destacou no segmento de pessoas jurídicas, aumentando sua contratação em quase 20 vezes. Já para pessoas físicas, o destaque foi a Consignação, que cresceu 43,9% se comparado a março deste ano.
O CAIXA Melhor Crédito também atraiu mais clientes para o banco. A média mensal de abertura de contas correntes de pessoas físicas passou de 205 mil no primeiro trimestre para 251 mil após o lançamento do programa, crescimento de 22,2%. Para pessoas jurídicas, a média de contas correntes abertas passou de 27 mil para 40 mil, aumento de 43,4%.
Neste trimestre, a CAIXA lançou o Crédito com Pausa, com o objetivo de permitir o equilíbrio do orçamento familiar nos meses com excesso de compromissos ou em uma situação de emergência, podendo solicitar o adiamento de uma parcela ou sua incorporação no seu contrato/ financiamento.
Programas de Governo:
Até setembro, a CAIXA foi responsável pela distribuição de 239,6 milhões de benefícios sociais e ao trabalhador, totalizando R$ 129,2 bilhões, além da destinação social, incluindo tributos, de R$ 3,3 bilhões arrecadados pelas loterias.
Apenas no programa Bolsa Família, que corresponde a 95% dos programas sociais do governo, a CAIXA pagou 115,7 milhões de benefícios, no total de R$ 14,6 bilhões, um crescimento de 21,9% em relação ao mesmo período do ano anterior. Para os programas voltados ao trabalhador, a Instituição pagou 118,6 milhões de benefícios a título de previdência social, seguro desemprego, PIS e abono salarial, no total de R$ 113,8 bilhões. Também foram efetuados 26,0 milhões de saques do FGTS, somando R$ 47,3 bilhões.
As contratações realizadas dentro do Programa Minha Casa Minha Vida, desde sua expansão, em junho de 2011, somaram R$ 67,6 bilhões, referentes a 951 mil novas moradias, que beneficiaram cerca de 3,9 milhões de pessoas. O Programa Crescer – Microcrédito Produtivo Orientado CAIXA emprestou R$ 343,6 milhões a 71,8 mil clientes, dos quais, 7,6 mil são beneficiários do Programa Bolsa Família e 24,5 mil são empreendedores individuais.
Clientes e rede de atendimento:
Ao final do terceiro trimestre de 2012, a CAIXA ampliou sua base de clientes para 63,8 milhões, entre correntistas e poupadores, um crescimento de 11,4% em relação a todo o período de 2011. O banco também aumentou em 18,4% a quantidade de contas correntes, totalizando 21,7 milhões.
Foram realizadas, até setembro, 3,4 bilhões de transações bancárias nos diversos pontos de atendimento da CAIXA e rede compartilhada, 12,5% a mais do que no mesmo período do ano anterior. No Internet Banking CAIXA, foram realizadas outras 658,5 milhões de transações.
Até setembro, a CAIXA já colocava à disposição dos seus clientes uma rede de 45,7 mil pontos de atendimento, crescimento de 1,8 mil unidades em um ano. São 3,2 mil agências e PABs, 2,2 mil postos eletrônicos, 3,2 mil salas de autoatendimento, além de 12 mil lotéricos e 25,1 mil correspondentes CAIXA Aqui.
A CAIXA continua investindo na expansão da sua rede de atendimento. O banco já inaugurou 354 agências em 2012, o que ultrapassa a média de uma agência aberta por dia. O banco vai abrir ainda cerca de 200 agências até o final de dezembro, chegando a mais de 550 unidades inauguradas em todo o país. Apenas no terceiro trimestre foram abertas 175 unidades próprias, com reflexo positivo na qualidade do atendimento aos clientes e na capacidade operacional da empresa.
